快讯
零食店适合哪些人投资?
25分钟前
零食店适合哪些人投资,哪些人比较适合开个零食店呢?创业者需要做什么以及具备哪些条件就可以投资开个零食店呢,小悠带你一起来简单了解下吧!零食店投资休闲零食店要提前准备一定的投资费用和资金,休闲食品店投资成本的高低,取决于投资者选择零食店的品牌 [详情]
报复人民币贬值?特朗普高喊:我们也要让美元贬值!
26分钟前
随着中美贸易战的全面爆发,以及人民币汇率的持续贬值,作为商人出生的美国总统特朗普坐不住了。他炮轰美联储的升息行为,因美元强势令美国处于不利地位,呼吁让美元汇率贬值,以应对贸易战。特朗普在19日接受CNBC访问,他提到“我并不感到兴奋。因为每 [详情]
模玩测评:千值练 真黑盖塔官方测评
30分钟前
文章转自模玩地带即将于今年的各大会场开售的千值练 RIOBOT 真黑盖塔。本次官网带来了一手评测,看着好毒!相比原本真盖塔被人吐槽的塑料红色,本次真黑盖塔基本是全涂装,哑光质感。追加的渐变色围脖以及黑盖塔标志性的拳头尖刺也十分抢眼!小编语: [详情]
英国在线视频流媒体用户首次超越付费电视
36分钟前
7月19日,据CNBC消息,英国通信办公室的研究显示,三大流媒体公司Netflix、NOW TV(Sky)和亚马逊Prime在英国的订阅用户攀升至1540万,而付费电视的订阅用户却不及1510万。这意味着英国在线流媒体服务用户首次超越了传统 [详情]
“七天无理由退货”被钻空子!男子网购后竟拿废纸退货被刑拘
48分钟前
■警民直通车-松江“七天无理由退货退款”本是消费者的一项权益,但竟有不法分子钻空子实施诈骗。近日,某电商平台的商家收到了许多因“七天无理由退货退款”退回来的货物,商家没有仔细清点就先行退款,事后却发现许多寄回来的货物包裹里居然全是废纸片,合 [详情]
日产最新发布的原型车将主导全新一代“战神”的未来
48分钟前
在很多车迷眼里日产GT-R已经跳脱出速度机器这一范畴,有关于这款车型秒杀各种Hyper Car的传说也不绝于耳,强大的性能与相对低廉的拥车成本也让这款GT车型成为一代代热血青年心目中的“平民神车”。自1969年第一代日产GT-R车系诞生以来 [详情]
LoL大师课堂!Faker手把手教你玩中单佐伊
50分钟前
外媒近日发布了一系列由韩服顶尖lol玩家带来的英雄教程,今天我们要给大家解析的是由SKT中单Faker带来的佐伊教学。英雄分析英雄名称:佐伊位置:中路英雄特性:技能伤害:★★★★★控制能力:★★★★游走能力:★★★使用难度:★★★克制佐伊的 [详情]
“猛喷对手”刘强东,“喜提阿里”江南春|热门人物盘点
56分钟前
本文来自全天候娱乐网站,阅读更多请登陆www.awtmt.com或华尔街见闻APP。作者|汪键 编辑|安心本周三,阿里斥资150亿元入股分众传媒成为其二股东一事是娱乐网站圈一大焦点。此次合作后,二者欲强强联手,构建线上、线下联合营销体系;此前,马云 [详情]
加速8.9秒,多连杆独立后悬,配全液晶仪表,这款SUV不到7万起步
57分钟前
在中国自主汽车品牌发展的历程中,海马汽车算是一员老将。曾经推出的福美来、普力马、海马M3等车型也取得了不错的口碑。而在SUV领域,海马S5推出后,市场表现也可圈可点。在最近一年中,市场竞争加剧,各个品牌推出了越来越多的新产品,发力于SUV市 [详情]
「读总书记的书 读总书记读的书」巴州:让“全民阅读”成为“全民悦读”
59分钟前
【读总书记的书 读总书记读的书】巴州:让“全民阅读”成为“全民悦读”丝路楼兰网全媒体讯(袁媛、倪菁菁)6月初,新疆巴音郭楞蒙古自治州启动“读总书记的书,读总书记读的书”全民阅读活动以来,巴州广大干部群众积极参与,并通过集体阅读、研讨交流、撰 [详情]
DNF:5000智奶妈和4000体奶爸的效果相同?玩家们却都选择了奶妈
1小时前
DNF奶爸和奶妈作为神级辅助,可以奶到主C掉线,可以奶到酱油制裁,奶爸奶妈之所以被称为幻神就是因为他们可以把别人奶成幻神。不过奶爸和奶妈虽然都是辅助,但是两者还是有一点区别的。最近就有一个奶爸和奶妈比较奶量,这奶妈七罪宗2件+海博伦,24级 [详情]
「医药周报」多家药企股东计划减持 疫苗频现问题的长生生物市值蒸发百亿
1小时前
本周(7月15日至21日)政策方面,新一批优先审评名单出炉,16个药品成为“幸运儿”;中药注射剂安全监管继续推进,两大产品被要求修订说明书。企业层面,长生生物(002680.SZ)疫苗造假风波未止,又因产品不合格被罚,并受到深交所公开谴责; [详情]
格力董明珠造车梦破碎:南京银隆新能源被查封
1小时前
  IT之家7月22日消息 在5月30日,广东证监局披露信息显示,珠海银隆早在1月17日便终止了IPO辅导,并且是放弃而非暂停。在此之前,银隆销量订单下滑,各厂区停工、裁员的消息不断传出。这家由董明珠出资超20亿、频频站台力捧的明星企业,陷 [详情]
6个北大,400多个工大……一批A段录取喜报!附:结束录取高校名单
1小时前
  7月21日,黑龙江省招生考试院发布2018年普通高校本科第一批A段录取结束院校名单(三) ,截止到7月21日,理工类240余所、文史类170余所高校在黑龙江结束录取,具体情况如下:  一本录取名单公布……明天开始征集志愿!这些高校已结束 [详情]
为什么你总在人生选择上做出很糟糕的决定?丨哈佛法学院博士给你最中肯的答案 | 一刻晨读
1小时前
原标题:为什么你总在人生选择上做出很糟糕的决定?丨哈佛法学院博士给你最中肯的答案 | 一刻晨读作者:韩晴Tony来源:学长LEO(ID:leozheyuanli)一周前的哈佛毕业典礼上,凌晨五点就起床排队的我,到上午十点多已略有疲惫。这时, [详情]
何进虎博客草根们的第一桶金是怎么赚到的
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你是草根,我是草根,他也是草根;你是穷人,我是穷人,可他却是有钱人。那这些有钱的草根是怎么赚到人生的第一桶金的呢,今天我们就来看下。转角遇到钱系列:垃圾站的逆袭一年10万2010年夏天我从大学毕业后的第一个公司辞职了,当时信心满满的想通过做 [详情]
扬子鉴藏小程序上线啦!只需1元钱,就可以听萧平老师讲大课
1小时前
萧平先生知识渊博,是艺术全才扫描扬子鉴藏二维码,找到“我要听课”按钮扫描扬子鉴藏小程序太阳码,进入课程学习感谢多年以来一直关注扬子鉴藏的朋友们,历经半年多的摸索测试,扬子鉴藏小程序终于正式上线啦!知识共享时代,让我们一起花最少的钱,听最有价 [详情]
何进虎博客淘宝网上兼职刷信誉是真的吗,听网络达人来分析
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淘宝网上兼职刷信誉是真的吗?近年来,随着淘宝网的风生水起,很多新手卖家需要通过刷信誉来制造一种商品热卖的假象,从而吸引更多的买家。有数据显示,淘宝上有40%的虚假交易,这也催生了刷信誉这个行业。可以肯定的说,在最初的淘宝网兼职刷信誉这份行当 [详情]
教育部办公厅印发《关于开展幼儿园“小学化”专项治理工作的通知》!幼儿园到底应该教什么呢?
1小时前
  投稿请联系:1069077003@qq.com 郑老师商务合作微信:yuqinghao666 于老师(注明合作)  (一)  近日,教育部办公厅印发《关于开展幼儿园“小学化”专项治理工作的通知》。  《通知》明确5项治理任务:  严禁教 [详情]
【7月21日】杞县大蒜最新价格!
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原标题:【7月21日】杞县大蒜最新价格!7月21日(星期六)大蒜市场上货量较昨日同时段减少,商贩要价显硬,采购商按需随行拿货,价格变化不大。上货仍以蒜米料为主,货源供应量一般,外地收购大车仍然较多,入库收购商增加,但收购比例远少于外地大车, [详情]
李德毅院士:讲不清AI内涵的人,都是瞎忽悠
1小时前
点击上方文字“信息化协同创新专委会”关注我们前言2018中新人工智能高峰论坛会上,中国工程院院士、欧亚科学院院士、中国人工智能学会理事长李德毅发表了演讲,谈论了中国人工智能的发展与行业发展趋势。李德毅称,人工智能的第三次浪潮之所以产生大的影 [详情]
脱单应该bg吗?
1小时前
原标题:脱单应该bg吗?在浙大没有人不知道bg的含义在漫长的历史演进中bg早就和大学生喜闻乐见的脱单活动联系在了一起当你听闻身边朝夕相处的人居然悄无声息脱了单内心五味杂陈,百感交集,千言万语只能汇成一句“bg!”本期,一群在校的小伙伴将调查 [详情]
谁是比亚迪14亿广告诈骗迷局的幕后大哥?
1小时前
原标题:谁是比亚迪14亿广告诈骗迷局的幕后大哥?侠客岛微信公众号消息,汽车业巨头比亚迪碰到了现实版的《谍中谍》,一演就是三年。三年时间,30余家广告公司与上海比亚迪电动车有限公司“华东市场部总经理”李娟签订14亿元的合约,进行市场推广,到头 [详情]
海淀、西城、通州等区初中入学32大常见问题解答
1小时前
2019北京小升初已启动,下面北京小升初网整理了家长们关注的海淀、西城等区初中入学常见问题解答,涉及入学顺序、可选途径、派位原则等,供2019小升初有相同疑问的家长参考了解。海淀区1、海淀初中入学有哪些途径可以选择?海淀2018年初中入学方 [详情]
巨石强森收入再破世界纪录 小妖精布里斯:姐的工作业务就是气你
1小时前
虽然好莱坞动作巨星、WWE名宿巨石强森(Dwayne “the Rock”Johnson)的职业生涯已如此显赫,然而近日他又一次打破了一项世界纪录。据《福布斯》(Forbes)杂志报道,强森在全球名人年收入排行榜中名列第五,不过他在去年6月 [详情]
港媒:冒牌清华北大导师 借办易经培训班骗钱
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参考消息网12月29日报道港媒称,易经的算命、占卜功能常被放大,近年北京更有人自称拥北京大学、清华大学等的导师、顾问身份,通过举办所谓的易经培训班来敛财,学费按阶段由100元至近13万元(人民币‧下同)不等。老学员为赚回高额学费,遂向新学员 [详情]
【童玩空间】7月23日、24日、25日“童玩+”——“安全意识记心中”知识问答活动
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原标题:【童玩空间】7月23日、24日、25日“童玩+”——“安全意识记心中”知识问答活动走过路过,不要错过这个公众号哦!童 玩 空 间活动时间7月23日上午场:9:00——10:30下午场:14:30——16:007月24日上午场:9:0 [详情]
欣赏丨30首传咏诗词名篇,这个暑假让孩子背诵
1小时前
语文有边界,但阅读没有边界,不妨从小培养孩子对“古诗词”的热爱,这个假期,和孩子一起背诵30首经典诵读名篇↓一起补节语文课,感受诗词之美!声明:本文内容综合整理自人民日报微博,由北京地区最具影响力的北京小升初网团队(微信公众号搜索:北京小升 [详情]
教师资格证:年年必考,发散性思维的7种训练方法
1小时前
➤功能扩散以某种事物的功能为扩散点,设想出获得该功能的各种可能性。例如尽可能多地设想水的用途;尽可能多地想出使脏衣服去污的办法等。➤结构扩散以某种事物的结构为扩散点,设想出利用该结构的各种可能性。例如尽可能多列举具有“立方体”结构的东西;尽 [详情]
工厂老板给员工加薪,10年的老员工头都不回的走了,原因很心酸
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很多人农村出来的大多都会去工厂里打工,因为自己很小就生活在一个封闭的环境,接触不到那么的的信息。老王是一位70后,地地道道的农民工出身,因为家庭的需要,10年前出远门来到了广东打工,找了一家不到20人的小工厂做杂工,因为老王有残疾在身,所以 [详情]

不做金融?今日头条上线现金贷,TMD最后一个巨头加入战场

馨金融 2018-07-11 16:04:58

一直公开否认介入金融产品的今日头条,终究还是没能打破套路。

近日,一款在线借贷产品在今日头条APP上低调上线。这款名为“放心借”的产品入口在近日头条用户-我的钱包中,最高可借款额度为20万元,日利率低至0.03%起,按日计息。

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而在业务模式上,根据产品介绍,“放心借”是提供个人消费借款服务的技术服务平台,通过智能算法为用户推荐“高额低息”的正规持牌金融机构。而目前平台上显示的三家合作机构分别为:中银消费金融、南京银行以及新网银行。

换言之,今日头条只提获客和流量支持,而真正的信贷业务——开户、风控、放贷、催收等都是由持牌金融机构完成。而从运作方式和合作机构来看,“放心借”与不久前滴滴上线的在线借贷产品“水滴贷”如出一辙,美团的“美团生活费”也类似。

我们之前的文章中也聊起过,这可能是未来新金融行业的一个发展趋势(传送门:《滴滴们的新金融布局》),在监管明确了联合贷款规则之后,互联网公司和持牌机构,一方有流量,一方有资金,自然走到了一起。

事实上,在此之前,作为TMD当中,甚至是国内排名前20的互联网公司中唯一没有染指金融业务的公司,今日头条在金融领域的布局一直为外界所好奇。

去年9月,馨金融曾写过今日头条组建金融团队、考虑申请相关牌照的消息。(传送门:《今日头条也要做金融了》)。但对于有计划涉足金融业务的说法,今日头条一度坚定地否认。

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其实,今日头条并不需要对自己的金融布局遮遮掩掩,毕竟互联网公司流量变现的渠道十分有限,而金融又是变现利润最高的一个领域,手握流量的大平台们基本都已入场。

除了前面提到的TMD,根据馨金融观察,近期又多了一些流量平台加入了金融变现的大军。比如,共享单车ofo就刚刚上线了贷款超市功能,在其APP的钱包界面下端点击“我要借钱”就会进入“ofo金融借款平台”。

目前,该平台接入了玖富、人人贷、小花钱包及拉卡拉四家平台,借款范围在1000~10万不等。如果继续点击其中一家平台,页面则会跳转到该借款平台上,而离开ofo界面。

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而另外一家上线类似功能的平台是爱奇艺。在“我的”入口中,借贷按钮没有被隐藏在“我的钱包”的下一级页面中,而是被单独预留了入口,可见其在流量方面的支持程度。

目前来看,爱奇艺接入的产品主要是大股东百度旗下的借贷产品-百度有钱花,另外一支接入的借贷产品是品钛集团旗下的读秒。此外,平台也与百信银行合作,为其理财产品导流。

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具体看借款细则的话,爱奇艺也强调了其在业务中扮演的角色—仅为产品的展示平台。

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事实上,如果仔细比较ofo、爱奇艺与前述滴滴和今日头条的借贷业务,也还是有一定的区别。

一方面,目前ofo与爱奇艺合作的平台主要是非持牌机构,而滴滴与头条合作的主要是银行、消费金融公司;另一方面,相比于ofo和爱奇艺这种传统的贷款超市模式,滴滴与头条在前端呈现给用户的更加单一一些,更像是一个统一的产品。

这种流量平台+金融产品的模式为什么会越来越受到欢迎呢?原因总结起来可能只有四个字——各取所需。

关于流量平台的需求,其实前面已经提到,即便有的平台已经自己申请了牌照、布局了金融板块,但现实问题是金融监管趋严、展业困难,而与持牌机构合作、快速实现流量变现成为了一个捷径。

此外,之前业内的朋友告诉我,在滴水贷的业务中,滴滴会根据自己的大数据,对于用户进行一定的筛选。这本身也是公司提升自己的数据能力、完善用户画像的一部分。

当然,对于大多数互联网平台来说,更紧迫的一个现实需求就是缓解变现压力。

滴滴出行在2017年主营业务亏损超过2亿美元,整体亏损额度在3-4亿美元;爱奇艺招股书显示,其2017年的净亏损额达到37.36亿元;而像ofo这种早期持续靠融资续命,三天两头被传资金链断裂的公司,盈利压力之大不言而喻。

好在这些公司的共同之处在于,用户基数足够大、日活足够高。

来自大数据机构QuestMobile的《2018中国移动互联网春季报告》显示,ofo在3月的APP活跃用户数达到2620.6万;而滴滴2017年则为4.5亿用户提供了74.3亿次移动出行服务,相当于全国平均每人使用滴滴打过5次车。

在流量日益昂贵的当下,只要用户数量足够多、流量足够大,就可以通过为金融机构导流赚取不菲的服务费,或者贷款收益分成,哪怕这些场景与支付、消费的相关性并没有那么高。

换个角度来看,金融产品提供方们的动力同样并不比流量平台们少。短期内这种合作可以帮助它们批量获取用户,长期来看也是充实其金融数据库、提升风控能力和效率的有效途径。

尤其眼下,金融市场风云突变,债市违约频频,对公业务坏账高企。相对而言,风险分散、利润可观的零售业务成为了各家银行发力的重点,而与一些优质的大流量平台合作自然成为了不错的选择。

尽管目前来看,这是一个双赢的模式,但新金融变成了新渠道金融,这可能也并不是监管或者市场期待看到的结果。更重要的是,在个人征信体系(尤其网络征信)尚未完善的情况下,如此扎堆提供借贷产品,恐怕会让共债,甚至个人过度负债的情况愈发严重。

毕竟,金融不是普通商品,风险滞后且有传导性,产品覆盖的广度重要,尺度可能更重要。

特别声明:本文为合作媒体授权DoNews专栏转载,文章版权归原作者及原出处所有。文章系作者个人观点,不代表DoNews专栏的立场,转载请联系原作者及原出处获取授权。

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